История банковского дела в России
Одним из интересных фактов развития банковской системы в России стало её достаточно позднее появление.
Сейчас никто не может с абсолютной точностью сказать, когда появился банк как кредитная структура, но пальму первенства отдают Италии на рубеже XII-XIII веков.
История банковского дела в России ведет свое начало с указа императрицы Анны Иоановны, которая распорядилась выдавать ссуды из монетной конторы под 8% годовых.
Залогом служили драгоценные изделия. До этого попытка создать кредитное учреждение была предпринята в Пскове местным воеводой Ординым-Нащокиным, организовавшим выдачу ссуд в городской управе. Но эта инициатива не просуществовала долго: государство сочло ее за попытку Пскова «жить по своему уставу».
Дворянский заемный банк в г.Санкт-Петербург
Развитие банковской системы в России
Первые российские кредитные учреждения в современном понимании появились в 1754 году.
По указанию Елизаветы Петровны были созданы Дворянские заемные банки в Петербурге и Москве, также Купеческий банк в Петербурге. Первый стал заемным госбанком для дворян, второй – для купечества. Предполагалось, что дворяне и купцы под залог своей недвижимости будут брать краткосрочные кредиты на развитие своих хозяйств и торговли.
В 1786 году эти банки были расформированы, а на их основе создан Государственный заемный банк, который ссуживал деньгами в основном государство. В меньшей степени кредитами также пользовались дворянство и купечество. Государственный заемный банк стал первой финансовой организацией в России, которая принимала вклады населения.
По сути, настоящее развитие банковского дела началось в России после отмены крепостного права, когда стала развиваться промышленность. До этого общее число коммерческих банков составляло около 20. А в период с 1861-го по 1872 год появились 33 акционерных коммерческих банка и 11 — акционерных земельных.
Золотой век русских банков
Здание Московского международного торгового банка
С 1758 года в России действовал Медный банк со стартовым капиталом в два миллиона рублей. В его функции входила выдача ссуд, при этом они выдавались медной монетой, а при возврате требовалось с займа вернуть серебром.
С 1762 года в России начинают ходить первые бумажные деньги (ассигнации), введенные в оборот Екатериной II
Бумажная ассигнация Российской империи 1909 год
Чуть позже, в 1764 году, в Санкт-Петербурге и Астрахани появились банки для поощрения внешней торговли, то есть аналоги современного «Внешторгбанка».
В 1769 году были выпущены в обращение первые бумажные деньги – рублевые ассигнации. Для обслуживания эмиссии учреждены Ассигнационные банки.
После победы в Отечественной войне 1812 года и Заграничного похода Русской армии Александр I заимствовал из Европы изменения и в банковской системе. Так, в 1817г. появился первый государственный коммерческий банк для кредитования купечества и для которого было построено сразу 12 отделений по всей стране. Впервые в России стало возможным осуществлять жирорасчеты (современные денежные переводы), капитал получил мобильность.
А в 1842 году в Санкт-Петербурге и Москве появились первые сберегательные кассы, от которых ведет свою историю Сбербанк России.
К 50-м годам XIX века банковская система России несмотря на успехи, требовала реформы. Александр II начал её в 1861 году параллельно отмене крепостного права. Многие банки до этого напоминали ростовщические организации, теперь же создавался полноценный Государственный банк с разветвленной сетью отделений, регламентировалось создание частных кредитных организаций.
В 1860-м Государственный коммерческий банк был преобразован в Государственный банк Российской Империи. Именно ему была определена роль, которую в наши дни выполняют центральные банки: эмиссия и управление кредитно-денежной политикой.
К 1872 году банковская система России состояла из:
- Государственного банка;
- общественных городских и земельных банков;
- частных банков долгосрочного кредитования под залог недвижимости, с круговой порукой;
- акционерных под залог городской недвижимости (городские кредитные общества),
- краткосрочного кредитования (акционерные коммерческие банки).
Общества взаимного кредита появились в 1863 году, а сельские ссудо-сберегательные товарищества взаимного кредита – в 1870 году.
Широкое развитие банковской системы было прервано Первой мировой войной.
Но, уже к 1914 году насчитывалось 600 кредитных учреждений и 1800 отделений банков, которые делились на государственные, общественные и частные.
Формирование банковской системы в СССР
Государственный банк СССР 1922 год
В советское время произошла национализация всех предприятий и кредитных учреждений, их средства переданы вновь созданному Государственному банку, который позже был преобразован в Народный банк РСФСР, а в 1922 году – в Государственный банк СССР. В конце 20-хгг. был введен запрет на осуществление банковской деятельности иностранных банков.
Кроме того, с 1922-го начали работать сберкассы, именовавшиеся тогда гострудсберкассами.
Госбанк занимался выпуском денег, выдавал кредиты на небольшие сроки. Долгосрочные кредиты получали юридические лица от организации Стройбанк СССР. Вклады частных лиц были переданы Государственным трудовым сберегательным кассам СССР. Вскоре система была признана менее успешной, нежели в странах с рыночной экономикой, став предпосылкой в изменении курса развития кредитной системы страны.
В постсоветский период банковская система России претерпела ряд сложнейших этапов реформирования.
Уже к началу 80-х гг. назрела необходимость новых реформ. Так, в 1987г. была организована система новых специализированных банков (ссудно-сберегательные структуры, инвестиционные банки, ипотечные финучреждения, клиринговые центры), самостоятельных и независимых от государства. Однако, смутные времена 90-х гг. способствовали образованию большого количества банков-«однодневок».
После распада СССР в силу вступили федеральные законы, согласно которых была сформирована иерархическая банковская трехступенчатая система (ЦБ РФ, Сбербанк РФ и коммерческие банки), которая продолжает существование и по сей день.
13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР был учрежден Центральный банк Российской Федерации
Современная банковская структура в Российской Федерации
Важным моментом является, что коммерческие банки получили право осуществлять валютные операции, получив лицензии ЦБ РФ. Они обрели статус самостоятельности в области кредитной политики, привлечения вкладов и определения процентных ставок.
Отличительной особенностью банковской системы РФ на сегодняшний день можно назвать стойкое преобладание малых банковских организаций.
Существуют также небанковские кредитные организации, которые имеют лицензии на осуществление расчетных и депозитно-кредитных операций.
В 1998г. очередной экономический кризис привел к падению уровню доверия граждан к банковской системе. В связи с этим в 2003г. было сформировано Агентство страхования вкладов, чтобы в случае моратория на банковские операции или ликвидацию банков вкладчики имели право на страховое возмещение.
Банковское дело в РФ переживает второе рождение и справедливо считается одним из наиболее динамично развивающихся сегментов экономики государства.
Источники: